热文：马云被四部门联合约谈

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马云被四部门联合约谈

11月2日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈。蚂蚁集团当天晚间表示，会深入落实约谈意见，继续沿着稳妥创新、拥抱监管、服务实体、开放共赢的十六字指导方针，继续提升普惠服务能力，助力经济和民生发展。

随着蚂蚁集团上市，如何对金融科技巨头落实更有效的金融监管，引发了市场热议。10月31日，国务院金融稳定发展委员会召开专题会议指出，当前金融科技与金融创新快速发展，必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系。

蚂蚁集团昨晚回应称，会深入落实约谈意见，继续沿着“ 稳妥创新、拥抱监管、服务实体、开放共赢”的十六字指导方针，继续提升普惠服务能力，助力经济和民生发展。

就在四部门联合约谈蚂蚁集团有关人员的同一日，银保监会、央行发布两项监管规定同样引起市场关注。

11月2日，银保监会会同央行发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《办法》），规范小额贷款公司网络小额贷款业务，统一监管规则和经营规则。《办法》主要有以下条款引发关注：

一是《办法》明确网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展，未经银保监会批准，不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。

对于未经国务院银行业监督管理机构批准已经跨省级行政区域从事网络小额贷款业务的小额贷款公司，《办法》明确了存量业务整改和过渡期等安排。具体来说，应当在本办法规定的过渡期（本办法施行之日起3年）内完全达到本办法各项规定的要求。过渡期内，未取得跨省级行政区域网络小额贷款业务经营资质的小额贷款公司，应当将跨省级行政区域网络小额贷款余额和贷款户数控制在存量规模之内，并有序压缩递减、逐步清零。

二是在股权管理方面，《办法》规定，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的数量不得超过2家，或控股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的数量不得超过1家。

三是《办法》对联合贷款也提出单独要求，明确经营网络小额贷款业务的小额贷款公司开展助贷或联合贷款业务的，应当符合金融管理部门制定的相关业务规则，并且还要符合在单笔联合贷款中，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%等。

如何看马云被约谈的事？

首先，从资本市场而言，这意味着蚂蚁金服的商业模式备受考验。

按照蚂蚁集团IPO价格计算，A+H股PO拟募集约3450亿美元。这意味着，2019年市盈率为96.48倍，大概是银行保险的10倍。

那么，蚂蚁金服凭什么？

以前市场认为这是一个金融科技的独角兽，想象力无限，估值两万多亿也不多，如今如果被认定为金融机构，恐怕有波动风险。

不少小伙伴刚刚中签蚂蚁金服新股，听闻港股暗盘上涨，如今听闻这一消息，非常着急——现在着急也没用，不如暂时放宽心，当学投资一课吧。

事实上，如果你事先认真看蚂蚁金服的招股说明书，也多次强调各种风险因素，其中尤其强调监管。这对于蚂蚁金服的利润有影响，因此蚂蚁金服的发行价（每股人民币68.80元），其实比外界估计的要低。

有的观点指出，蚂蚁金服的商业模式价值不大，比如仅仅是披上壳的信贷机构，这种看法过于偏颇

——在中国环境下，蚂蚁盈利模式要部分依赖利差，但不可否认，蚂蚁自身业务并不是银行业务，自身的技术含量以及信用体系以及数据模式，还是值得期待的，何况现在还有了巨大的规模效应。

也正因此，不必为蚂蚁过分担忧。

当前蚂蚁的投资中，有社保等强大背景，在十四五规划强调自主创新的基调下，蚂蚁被监管，很难说纯粹是件坏事，也是一种对于蚂蚁影响力的反馈。

首份金控公司监管配套细则出台

在同一日，央行还发布了《金融控股公司董事、监事、高级管理人员任职备案管理暂行规定（征求意见稿）》（下称“《征求意见稿》”），促进金融控股公司专业管理队伍的形成，规范金融控股公司运作，防范经营风险。

9月13日，《国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定》（简称《准入决定》）、《金融控股公司监督管理试行办法》（简称《金控办法》）相继发布，并已于11月1日实施。《准入决定》明确提出，申请设立金融控股公司应当具备符合任职条件的董监高；《金控办法》也规定，金融控股公司董监高应当符合央行规定的任职条件，并向央行备案。

蚂蚁集团曾是首批金控公司监管试点的五家公司之一，蚂蚁招股书显示，公司拟以全资子公司浙江融信为主体申请设立金融控股公司并接受监管，并由浙江融信持有相关从事金融活动的牌照子公司的股权。《金控办法》的正式实施，意味着蚂蚁纳入金融监管，值得注意的是，《准入决定》和《金控办法》初步搭建了金融控股公司的政策框架，后续还需配套诸多监管细则的出台，《征求意见稿》只是众多配套细则之一。券商中国记者了解到，目前央行正抓紧研究出台针对金控公司的并表管理、资本管理、关联交易管理等细则。

《征求意见稿》作为配套细则，通过正面清单和负面清单，明确金融控股公司董监高的任职条件。根据《征求意见稿》，担任金融控股公司董监高，需满足从事金融工作5年以上，或从事相关经济工作8年以上，并具有良好的从业记录等基本条件。除此之外，《征求意见稿》根据职务特点提出有针对性的任职条件，如对董事长、总经理等工作年限要求较高，还对董事长、总经理、独立董事等部分职务设定任同一职务时间上限。

具体来说，担任金融控股公司董事长、副董事长、监事会主席、总经理、副总经理或履行上述职务职责的人员，应从事金融工作8年以上，或从事相关经济工作10年以上，并具有良好的从业记录。金融控股公司董事长、监事会主席、总经理或履行上述职务职责的人员，原则上在同一家金融控股公司任同一职务时间累计不得超过10年。

蚂蚁集团打新遭“疯抢”

作为全球IPO募资金额最高的超级巨无霸，蚂蚁集团的一举一动都赚足了眼球， “A+H“股申购开启后更是被市场”疯抢“。

10月29日晚，蚂蚁集团披露了A股中签率公告， 本次网上发行有效申购户数约516万户，创下科创板新高； 申购金额约19.05万亿元，创下A股有史以来最高纪录。 蚂蚁集团在A股发行启动了超额配售和回拨机制。联席主承销商已按本次发行价格向网上投资者超额配售2.5亿股，占A股初始发行股份数量的15%。 在回拨机制启动后，网上发行最终中签率为0.12670497%。

港股市场的打新更是热闹非凡，有券商系统因订单过于火爆而直接“崩溃”。截至10月30日中午公开认购截止时， 公开认购人数近155万人， 相当于每4个香港人中就有一人参与认购， 冻结资金约1.3万亿港元，双双打破记录。

蚂蚁集团将于本周四（11月5日）上市。以发行价估算， 蚂蚁“A+H”股的总市值高达2.1亿元，上市后很可能直接成为A股市值一哥。

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